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楼市新规施行一个月 武汉房贷发放暂未受大影响

发布时间:2021年02月01日 10:14 来源:楚天都市报
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  楼市“两道红线”新规施行一个月

  武汉房贷发放暂未受大影响

  □楚天都市报极目新闻记者 刘闪 陈红 雷原

  去年底,央行、银保监会突然发布一条关于房贷的重磅政策——《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。新规对银行房地产贷款和个人住房贷款占比,设置了“两道红线”。这意味着,一旦房贷达到规定上限,就必须停止房贷业务。

  消息一出,一石激起千层浪,部分城市已经出现银行额度收紧等房贷收紧政策,也有银行停止接收新的购房贷款单。新规施行已有一个月,楚天都市报极目新闻记者走访了解到,江城各大银行房贷并未出现停贷情况,暂未受到大规模影响,但住房贷款资格审核进度有所放缓,平均放款周期也有所延长。

  房地产贷款设置占比上限

  根据房地产贷款集中度管理要求,一共将银行业金融机构分为五档,分别对应不同的占比上限。排第一档的中资大型银行个人住房贷款占比额度,不得超过32.5%,房地产贷款占比上限40%。排第二档中型银行个人住房贷款红线设置在20%,房地产贷款占比上限27.5%。

  这是继去年“三道红线”出台后,又一针对房地产融资的政策。对此,央行、银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的答记者问时表示这一房地产贷款集中度管理制度,主要的目的是提高金融体系韧性和稳健性,促进房地产市场平稳健康发展。

  去年12月2日,央行网站发布题为“郭树清:完善现代金融监管体系”文章,明确指出“房地产是现阶段我国金融风险方面最大的‘灰犀牛’”。郭树清表示,房地产与金融业深度关联。上世纪以来,世界上130多次金融危机中,100多次与房地产有关。2008年次贷危机前,美国房地产抵押贷款超过当年GDP的32%。目前,我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%,还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。

  业内人士称,此次新规体现了中央遏制房地产产生泡沫的决心。中南财经政法大学金融学院副院长、教授、博导胡宏兵分析,中央政府一直坚持遏制房价的决心,即使在疫情暴发,中国经济面临很大压力的情况下,仍然坚持“房住不炒”。这些政策的提出表明,中国未来要追求经济的高质量发展,意识到了房地产泡沫对实体经济的伤害,更加坚定了不拿房地产作为刺激经济手段的决心。

  贝壳研究院预计,随着货币政策回归常态,房地产金融环境难以继续宽松,加之调控政策的常态化和持续化,未来房地产市场会更为稳健。

  武汉银行房贷正常办理

  新规之下,效果已经初显。近日,上海、深圳、广州等地的部分银行房贷额度收紧的消息引发广泛关注。有购房计划的武汉市民,对银行会不会大面积停办个人房贷业务也表示担忧。极目新闻记者向武汉多家银行进行采访求证,从走访情况看,目前江城各大银行房贷并未出现停贷情况,仍在正常收单,但住房贷款资格审核进度有所放缓。

  四大国有银行是按揭贷款投放的主力。记者从一家国有银行个贷经理处了解到,该行个人按揭贷款业务正常投放,正按照时间先后顺序对符合放款条件的客户有序放款。他说:“目前不存在所谓的停贷或暂停收单的情况,只是放款节奏会有所把握。”

  而另一家国有银行的资深人士告诉记者,现在贷款政策确实在收紧,但是就目前来看,银行的个人房贷政策尚未发生变化。“在贷款流程和审批都符合条件的情况下,放款比以前要慢一些。”她表示,央行最新出台的房地产贷款新政,其实对老百姓的贷款审批没有太大影响,真正影响大的是开发商,长期的规模收紧,开发商收款压力变大,可能会导致其提高购房条件,比如首付比例要求提高,现款购房等。

  武汉本地一家城市商业银行介绍,房贷业务正常办理,没有停贷现象,但此后会按照央行房贷新规执行,合理控制房贷占比。记者了解到,目前武汉暂缓住房公积金异地贷款,“省外异地公积金做不了了,这是受到去年底公积金管理中心的新政影响。”一名业内人士表示。

  个人申请房贷难度增加

  房贷的调整,给购房者带来哪些影响?多名业内人士表示,有些客户已经感觉到压力,购房者申请房贷难度增加。

  武汉链家金地西岸店经理邵振益介绍,新规执行一个月,已有刚需客户比较介意,担心贷款额度缩减,会考虑降低自己的预算。整体来说,就这段时间来看,临近春节,看房客户和交易减少,影响不大,预计三四月份会出现更明显的变化。

  长期办理二手房房贷业务的姚先生介绍,央行调控新规出台后,武汉银行收紧房贷这是必然的。最近,他在为一位客户办理房贷时,银行对于客户资质审核更严,贷款金额也有一定的下调。同一个小区同户型的房源,面积127平方米,今年和去年贷款额度就不一样,评估价下调,客户贷款金额一下子少了10万元,增加了购房成本。

  地产资深人士文燃俊分析,央行限制房贷的新规执行后,“开发商找银行贷款”“客户找银行贷款”两种情况的贷款额度都被限制死了。他认为,大半辈子攒够首付的刚需客户,买房会更加艰难。额度锁紧,银行放款就会更挑客户资质,收入能力低,贷款比例高的刚需客户不是银行最优的客群。

  戴德梁行研究部助理经理胡韵认为,购房者未来可能会更倾向于在中资大型银行办理房地产贷款业务,且随着城市房地产市场环境和外部金融市场风险的变化,购房贷款有进一步收紧的可能。

  新规影响楼市发展轨迹

  中指研究院(华中)市场研究中心主任李国政分析,如果说此前的“三道红线”是对资金的需求端——房企进行管控,那么银行房地产贷款集中度管控就是针对资金的供给端出台的新政。

  “这个杀伤力更加直接,所有银行的房贷业务都会受到制约,国有大行影响相对小点,但很多中小商业银行就比较吃紧了。”李国政表示,新规必将极大地影响武汉楼市的发展轨迹。原因在于,一直以来,武汉楼市销量位居全国三甲,金融机构的房地产信贷,长期遭遇额度不足问题。实际操作中,银行多采用提高利率的方法筛选客户,这也造成了武汉人买房利率居高不下,贷款成本相对较高。

  文燃俊认为,开发商融资成本也会变高,贷不起款或贷不到款的越来越多,中小开发商可能会因资金链断裂而退出地产市场。戴德梁行胡韵分析,房地产企业将可能面临需求放缓、融资门槛升高的双重压力,如何维持资金链的有效运营将成为短期内房企面临的主要挑战。

  李国政介绍,按照往年的规律,第一季度的信贷额度都较为宽裕,很多此前积压的购房贷款需求,也都会在1月集中审批发放,但今年显然会有所不同,武汉楼市目前依然延续第四季度的走势,开发商以跑量为主,如果信贷不能按时发放,利率继续上涨甚至暂停,那么企业推盘积极性也会受挫。简单地说,上述贷款新政,会打破楼市正常的发展节奏,在疫情之外,成为全行业面临的困难,特别是二手房贷款也在严控之列,对于卖旧买新的改善性家庭,冲击是最为直接的。这个时候,只能期待武汉公积金能够发挥调剂作用,适当填补信贷缺口,相对稳定整个市场的发展。

(编辑:裴春梅)
关键词:楼市 房贷

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